联行支付2017“金融知识普及月”---外汇业务知识

 

中华人民共和国外汇管理条例》规定,外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:

(一)外币现钞,包括纸币、铸币;

(二)外币支付凭证或者支付工具,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证、银行卡等;

(三)外币有价证券,包括债券、股票等;

(四)特别提款权;

(五)其他外汇资产。

外汇是非主权货币,通常各国政府不会允许外国货币作为本国市场的计价和结算货币,也不会允许外国货币在本国境内流通和使用。具有可自由兑换性、普遍接受性、可偿性等特征。

一、电子渠道办理结售汇业务

个人不仅能够通过传统银行柜台渠道办理结售汇业务,还可通过网上银行、自助终端、电话银行等电子渠道办理个人结售汇业务。

①境内个人年度总额以内经常项目非经营性结售汇和境外个人年度总额以内经常项目非经营性结汇可通过电子银行办理;除上述情况以外的个人结售汇业务应按规定通过银行柜台办理。

②办理电子银行个人结售汇业务的个人,应具有凭以下有效身份证件(不含临时证件)开立的人民币结算账户或外汇储蓄账户:境内个人的中华人民共和国居民身份证;外国人(包括无国籍人)的外国护照;港澳同胞的港澳居民来往内地通行证,台湾同胞的台湾居民来往大陆通行证。

个人办理电子银行个人结售汇业务时,应当遵守有关结售汇年度总额管理规定,不得以分拆等方式逃避限额监管。

③个人通过本人人民币结算账户和外汇储蓄账户办理电子银行个人结售汇业务。

二、“地下钱庄”等外汇违法活动的危害及打击成果

根据我国外汇管理有关规定,在银行和中国外汇交易中心以外买卖外汇的行为属非法买卖外汇行为。以从事非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄一直以来是外汇管理部门的查处重点。

现阶段地下钱庄经营呈现以下特点:一是分布地区广,东南沿海地区较为集中。二是经营方式多为家族型。三是组织严密,分工精细,有些具有黑社会性质。四是服务对象多样化,包括个人、企业,甚或涉黑赌毒犯罪集团。五是经营手法隐蔽、境内外独立交割、集中使用现金支付。

地下钱庄危害后果严重。一是冲击金融市场秩序。地下钱庄是跨境资本流动的暗渠,冲击现行外汇管理体制,既有可能成为“热钱”进入国内资本市场的渠道,也可能成为协助本国资本外逃的帮凶。二是影响金融政策的有效性。地下钱庄资金交易十分隐蔽,脱离现行统计监测视线,造成统计数据失真,影响经济形势判断。三是减少国家税收。地下钱庄为交易对手偷逃税费提供了资金转移的通道,使国家税收蒙受损失,侵蚀了国家的财政基源。四是引发和助长刑事犯罪。地下钱庄的汇兑功能为洗钱提供了方便,从而助长了侵吞国有资产、涉恐、贪污、走私、贩毒、骗税等犯罪。

近年来,外汇局在打击地下钱庄工作中已摸索出一套成熟的经验,并和公安机关建立了良好的联合办案机制。2013年,外汇局与公安机关合作共破获地下钱庄等非法买卖外汇案件40余起,涉案金额500多亿元人民币,公安机关现场抓获犯罪嫌疑人百余名,收缴现金近3000万元人民币。

在今后的工作中,外汇局将继续探索打击地下钱庄的新方法,建立与海关、税务、工商等多部门的联合打击机制,保持对地下钱庄违法犯罪活动的高压打击态势。与此同时,进一步提高金融服务便利性,为个人汇兑提供更多的金融服务渠道,满足社会对跨境汇款的合理需求,挤压地下钱庄的生存空间,从根本上遏制地下钱庄蔓延。